Криптокредити: що це таке та як вони працюють
Так, криптокредитування стає дедалі популярнішим рішенням серед населення. Станом на 2025 рік, 26% мешканців великих міст України володіють цифровими монетами. Кількість криптокористувачів стрімко росте, а разом з тим збільшується і попит на позики безпосередньо в крипті. Розказуємо, що таке криптокредити та як вони працюють в українських реаліях.
Що таке криптокредит?
Криптокредитування — це фінансова транзакція, яка являє собою спосіб отримати позику або дати комусь кредит, використовуючи при цьому криптовалюту. Все працює подібно до кредитної картки або традиційного кредиту. Так, позичальник може залишити крипту як заставу й отримати від кредитора гроші в фіаті, стейблкоїнах або інших активах, з угодою про те, що з часом він повністю поверне суму плюс відсотки. Кредитор, своєю чергою, надає позику та отримує пасивний дохід з відсотків.
Цей процес схожий на традиційне кредитування, але замість банків процедура здійснюється платформами криптокредитування. Ці платформи можуть бути централізованими або децентралізованими, що забезпечує різні переваги та ризики. І саме через потенційні ризики криптопозики є менш безпечними за такі сервіси, як Moneyveo, які пропонують отримати миттєвий кредит онлайн на карту на вигідних умовах, без поручителів, зі зниженою відсотковою ставкою, а головне — з юридичним захистом споживачів.
Як це працює в теорії?
Ви закладаєте свої цифрові активи для забезпечення позики, подібно до того, як при традиційних позиках ви використовуєте рухоме або нерухоме майно як заставу. Таким чином, ви отримуєте доступ до грошей, зберігаючи свою криптовалюту для потенційного майбутнього прибутку.
Криптокредитування працює шляхом розміщення крипти на кредитній платформі. Після розміщення ці криптовалюти можуть бути позичені іншими користувачами. Більшість платформ криптокредитування вимагають від позичальників повернення позиченої криптовалюти плюс компенсацію протягом заздалегідь визначеного періоду.
Платформи криптокредитування виступають посередниками між кредиторами та позичальниками. Вони забезпечують інфраструктуру, необхідну для здійснення цих транзакцій, включаючи впровадження смартконтрактів для перевірки транзакцій і балансів на блокчейні. Ці платформи можуть бути централізованими, як традиційні банки, або децентралізованими, що працюють на технології блокчейн.
Як це працює на практиці?
Розглянемо на реальному прикладі.
Припустимо, ви тримаєте 5 ETH, і ринкова ціна Ефіріуму зростає. Оскільки ви хочете отримати прибуток від зростання ціни, ви не дуже хочете продавати свої ETH. Однак вам потрібні готівкові кошти, а ви не маєте іншого джерела капіталу.
Криптокредитування є вигідним у цьому сценарії, оскільки ви можете отримати позику, забезпечену криптовалютою, використовуючи свої ETH як заставу, зберігаючи при цьому актив, вартість якого може зрости. Однак ви маєте бути готові до того, що тут працює стандартна вимога надмірного забезпечення.
Більшість протоколів криптокредитування вимагають надмірного забезпечення, щоб допомогти захистити кредиторів від волатильності цін на криптовалюту. Хоча традиційні фінансові установи також видають позики як частку вартості застави, це співвідношення часто становить близько 0,80 (80%), тоді як більшість криптокредитів вимагають від 2 (200%) до 3 (300%) як заставу.
Іншими словами, якщо ви хочете позичити $1000 через криптокредит, вам потрібно буде внести ETH на суму від $2000 до $3000.
Типи платформ криптокредитування
Децентралізовані криптокредитори працюють на технології блокчейн і використовують смартконтракти для спрощення транзакцій. Це усуває потребу в центральному органі, дозволяючи здійснювати транзакції між користувачами.
Централізовані криптокредитори працюють більше як традиційні банки. Вони виступають посередниками між кредиторами та позичальниками, надаючи користувачам платформу для позик і запозичень криптовалют. Централізовані платформи часто пропонують вищі ставки компенсації та вимагають від позичальників надання застави для доступу до криптокредиту.
Як розпочати криптокредитування?
Щоб розпочати криптокредитування, вам спочатку потрібно вибрати авторитетну та надійну платформу кредитування, яка відповідає вашим потребам. Після вибору платформи ви можете визначити свою стратегію кредитування та розмістити свої криптовалюти в гаманці платформи. Звідти ви можете встановити умови кредитування, такі як ставка компенсації та термін позики.
Після того як все буде налаштовано, ваші кошти будуть доступні для позичальників на платформі. Коли позичальники братимуть позики, використовуючи вашу криптовалюту, ви почнете отримувати відсотки.
Переваги криптокредитування: бенефіти для кредиторів
Пасивний дохід: головною перевагою криптокредитування для кредиторів є відсотки та потенціал високої прибутковості. Ви потенційно отримаєте назад більше за ту суму, яку позичили, тобто ви отримуватимете заробіток, не роблячи для цього нічого. До того ж процентна ставка буде набагато цікавішою за ставку вашого ощадного рахунку.
Диверсифікація: криптокредитування надає можливість диверсифікації вашого інвестиційного портфеля, що може допомогти зменшити ризики.
Гнучкість умов: платформи криптокредитування пропонують більшу гнучкість порівняно з традиційними фінансовими установами, з такими функціями, як короткострокове кредитування, опції дострокового зняття коштів та індивідуальні умови кредитування.
Переваги криптокредитування: бенефіти для позичальників
Криптокредити — це спосіб отримати доступ до готівки або інших криптовалют без необхідності продавати свої цифрові активи. Це дозволяє вам зберігати заставу ваших цифрових активів, водночас задовольняючи потреби в ліквідності.
Висока швидкість: процес схвалення та фінансування криптокредитів, як правило, набагато швидший, ніж у традиційних кредитів. Завдяки автоматизованим платформам і мінімальній кількості документів ви часто отримуєте свої кошти миттєво.
Вигідні умови: відсоткові ставки за криптокредитами часто нижчі, ніж за незабезпеченими кредитами, такими як кредитні картки або позики до зарплати. Вимога надання криптозастави знижує ризик кредитора, що відображається у відносно нижчих відсоткових ставках. Це може призвести до значної економії протягом терміну кредиту, що робить ці кредити економічно вигідним варіантом запозичення.
Гнучкість: криптокредити також пропонують значну гнучкість у використанні позичених коштів — зазвичай немає обмежень на використання кредиту.
Відсутність вимог до кредитної історії: багато платформ криптокредитування не вимагають перевірки кредитної історії. Це робить криптокредити доступними для осіб з поганою кредитною історією або без неї, оскільки кредит забезпечується криптовалютою, а не вашою кредитоспроможністю.
Широка доступність: криптокредити доступні людям у всьому світі, незалежно від їхньої місцевої банківської інфраструктури. Це може бути особливо вигідно для осіб у регіонах з обмеженим доступом до традиційних фінансових послуг.
Ризики криптокредитування для сторін
Волатильність: крипторинок відомий своєю волатильністю, яка може вплинути на вартість ваших інвестицій і потенційно призвести до збитків.
Ризик контрагента: під час надання криптоактивів позичальникам завжди існує ризик того, що вони можуть не виконати свої зобов'язання, що призведе до втрати ваших коштів.
Безпека платформи кредитування: хоча технологія блокчейн відома своїми функціями безпеки, вона не застрахована від хакерських атак або технічних збоїв.
Відсутність регулювання: криптопозики в Україні не підлягають регулюванню зі сторону НБУ або НКЦПФР. Регуляторна невизначеність призводить до відсутності правового захисту споживачів і ризиків втрати коштів.
Навіть найнадійніші на вигляд проєкти можуть стати жертвою складних хакерських атак або виявитися незаконним привласненням коштів клієнтів. Тому користувачам вкрай важливо провести належну перевірку, перш ніж вибрати платформу для кредитування чи позики криптовалют. І ніколи не виділяйте більше грошей, ніж ви готові втратити.
